資産配分はどう決める？現金・株・投資信託の考え方

資産配分とは、持っているお金を現金、株式、投資信託などにどう分けるかを考えることです。 「現金を何％、株を何％にすれば正解」という一律の答えはありません。大切なのは、そのお金をいつ使うのかとどの程度の値動きなら耐えられるのかです。

まずお金を目的で分ける

生活に必要なお金

日常生活や急な出費に備えるお金です。価格変動の大きい資産に回す前に確保することを考えます。

近いうちに使うお金

住宅、教育、車など予定があるお金は、使う時期を考えて管理します。

長期で使わないお金

長期の資産形成を目的として投資を検討できるお金です。

株と投資信託は同じではない

株式は個別企業の値動きの影響を直接受けます。投資信託は複数の資産に投資する商品も多く、商品によってリスクや中身が異なります。 「投資信託だから安全」と考えず、中身を確認することが重要です。

資産配分を見直すタイミング

• 収入や支出が大きく変わった
• 投資目的が変わった
• 大きな支出予定ができた
• 値下がり時に精神的な負担が大きかった

まとめ

資産配分は他人の割合をそのまま真似するものではありません。目的・期間・家計・リスク許容度をもとに、自分が長く続けられる配分を考えましょう。